“无还本续贷”牵手“自助转期” 民生银行北京分行破题小微续贷新实践

发布时间:2019-06-10 11:38:29 中国社会新闻网

作为国内最早涉足并深耕小微金融领域的银行,民生银行在十余年的时间里不断推陈出新、积极创新金融工具,为小微企业提供了丰富多元的服务,仅在北京地区便服务着超过35万名小微客户。近期,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等先进技术,民生银行北京分行更将“无还本续贷”服务全新升级成为线上“自助转期”服务。“无还本续贷”和“自助转期”的融合,重点解决了客户续贷期间的资金压力,大幅提升了服务客户的续贷业务效率,更代表着民生小微金融3.0模式的全新升级。

“无还本续贷”解小微客户之忧

资金是企业运营的血液,没有充足的资金保障,企业的正常生产经营活动发展也就难以进行。为着力解决小微客户贷款到期续贷期间的资金压力,在总结多年服务小微企业经验基础上,民生银行北京分行于2014年率先推出了“无还本续贷”服务。

据了解,该业务以“主动续贷”的方式,通过向客户发放新贷款,结清已有贷款,实现客户续贷期间的资金平稳过度,这也成为民生银行北京分行着力解决优质小微客户续贷环节难题的重要举措之一。

在北京做水产品冻干货生意的许女士就感受到了“无还本续贷”服务的便利。今年36岁的许女士已经做了多年批发零售生意,主要销售产品为海产、干货、冻品,作为小微业主,流动资金不足的问题时常会影响进货节奏。许女士介绍,“我是在2009年左右与民生银行开始合作的,原本使用的是普通贷款业务,两年前,民生银行客户经理推荐我使用‘无还本续贷’业务,极大缓解了我的资金压力,而且审批流程也更快速,原本1个月的信贷审批流程,如今压缩到约半个月就能完成。”在合作过程中,更让许女士赶到贴心的是,“民生银行的客户经理都是上门服务,尽量让客户少跑、不让客户烦恼,这一点是我们非常需要的。”

经过多年的合作,如今,许女士已经成为了民生银行的忠实用户,除了贷款业务外,她还在使用乐收银、二维码收单、小微红包等产品。许女士表示,“我主要用这些产品来支付货款,为客户买货的时候提供便利,民生银行推出的二维码收单也更加快捷。”

“无还本续贷”不仅降低了小微企业融资成本,同时缓解了贷款期限与企业实际经营周期不匹配的问题,提高了资金使用效率,切实缓解了企业续贷难题。数据显示,2018年,民生银行北京分行共发放小微贷款422.7亿元,其中续贷金额388亿元,通过无还本续贷金额174.6亿元,约占续贷金额的45%。

续贷服务升级“自助转期”

随着金融科技应用的不断深入,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等先进技术,民生银行北京分行将“无还本续贷”服务全新升级成为线上自助办理的“自助转期”服务。

客户在贷款到期前便能通过手机银行在线自助办理续贷业务,系统后台运用征信、工商等大数据模型主动进行风险识别,有效做到了风险隔离,并筛选出优质小微客户给予直接续贷支持,大幅提升了小微客户续贷效率和服务客户的便利性。

“没想到竟然这么快?”这是来自客户李某的赞叹。李某在民生银行有305万元贷款即将到期需要转期,通过新上线的“自助转期”功能,用手机银行自助发起“转期”,银行后台系统自动审核后,就自助签约完成了放款。足不出户就完成了全部转期手续,业务办理速度快,手续简,这样的优质服务和体验令用户大加称赞。

正如民生银行林云山副行长日前在深圳召开的首场民生小微“OpenDay”全国推介会上介绍的,“回到市场之中,回到客户之中,倾听市场的声音,用更高标准的服务与产品,来验证中国民生银行小微金融3.0可持续发展全新商业逻辑,支持小微客户高质量可持续发展,是我们一以贯之的追求。”

造小微金融3.0服务生态模式

作为国内小微金融服务的排头兵,2008年以来,民生银行创新开展服务小微企业的探索实践,并始终坚持将小微金融作为全行战略深入。历经十余年的发展,小微金融已成为民生银行最具行业特征和客户亲和力的特色品牌。

伴随着业务的不断发展,民生小微金融也不断迭代更新,由1.0解决客户融资、2.0综合服务搭建,全面进入围绕客户综合金融需求,以大数据引擎及人工智能驱动,为小微客户提供精细化、专业化、数字化为特征的全方位服务的小微3.0小微金融服务生态模式。

在3.0时代下,民生银行小微金融实现了从融资到融智、从单一产品到金融赋能、从单一金融方案到行业服务响应等小微金融多元化增值服务。其中“无还本续贷”产品改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式,重点解决了客户续贷期间的资金压力,大幅提升了服务客户的续贷业务效率,已成为民生银行在北京市场上的特色品牌之一。

与此同时,民生银行北京分行将前沿技术转化为“接地气”的小微服务,实现了从融资服务向账户管理、财富管理等综合化金融服务的转变,从服务客户本身进一步扩展到服务客户的生意圈、生活圈。

民生银行北京分行许芳副行长表示,该行将继续认真落实中央改善民企营商环境精神,以及北京市政府、银保监会关于深化北京民营企业金融服务六项工作要求,秉持服务小微实体,助力小微企业发展理念,围绕客群细分经营的核心发展逻辑,不断加快产品创新步伐,全力打造智能化、线上化、综合化、专业化为特征的小微客户服务体系,持续为小微企业提供“有效率”、“有质量”、“有温度”、“有深度”的一体化综合服务。

编辑: zhangxin 来源:中国社会新闻网
0
延伸阅读